Medicare vs. Yksityinen vakuutus: Ero, yhtäläisyydet ja miten päättää

Sisältö

• Mikä on Medicare?
• vaihtoehdot
• Kattavuus
• kustannukset
• Mikä on yksityisvakuutus?
• vaihtoehdot
• Kattavuus
• kustannukset
• Kuinka yksityiset vakuutukset ja Medicare eroavat toisistaan?
• Kuinka yksityiset vakuutussuunnitelmat ja Medicare ovat samankaltaisia?
• Mitä osia Medicaresta myy yksityiset vakuutusyhtiöt?
• Medicare-etu
• Osa D ja Medigap
• Lopullinen rivi

Vanhusten markkinoilla on paljon sairausvakuutusvaihtoehtoja, mukaan lukien sekä valtion rahoittamat että yksityiset optiot. Jokainen yli 65-vuotias täyttää Medicaren vaatimukset, mutta jotkut ihmiset voivat verrata tätä suojaa yksityisiin vakuutusvaihtoehtoihin. Tämä johtuu siitä, että Medicaren ja yksityisen vakuutussuunnitelman vaihtoehtojen, kattavuuden, kustannusten ja muun välillä on joitain merkittäviä eroja.

Tässä artikkelissa tarkastellaan perusteellisesti Medicaren ja yksityisen vakuutuksen eroja ja joitain yhtäläisyyksiä.

Mikä on Medicare?

Medicare on valtion rahoittama sairausvakuutus, joka on saatavana 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille sekä tietyillä kroonisilla vammaisille.

vaihtoehdot

Kun ilmoittautut Medicareen, voit valita monista vaihtoehdoista riippuen siitä, minkä tyyppistä kattavuutta etsit.

• Osa A, tai sairaalavakuutus, kattaa ensiapuhenkilökunnan vierailut ja sairaalahoidon, samoin kuin kotiterveydenhuollon, sairaalahoidon ja sairaalahoidon.
• Osa Btai sairausvakuutus kattaa ennaltaehkäisevän terveydenhuollon, kuten sairauksien diagnosointi- ja hoitopalvelut.
• Osa C, tai Medicare Advantage, on yksityisten vakuutusyhtiöiden tarjoama Medicare-vaihtoehto, joka kattaa osan A ja osan B, samoin kuin ylimääräisen suojan, kuten hammaslääketiede ja näkö.
• Osa Dtai reseptilääkesuunnitelma on lisä alkuperäiseen Medicareen, joka auttaa kattamaan reseptilääkkeidesi kustannukset.
• Medigap, tai lisävakuutus, on lisä alkuperäiseen Medicareen, joka auttaa kattamaan suunnitelmasi liittyvät ulkopuolella olevat kulut.

Kattavuus

Medicareen liittyessäsi saamasi kattavuus riippuu valitsemastasi suunnitelmatyypistä. Useimmat ihmiset valitsevat yhden kahdesta vaihtoehdosta kattamaan kaikki terveydenhuollon tarpeet: alkuperäinen Medicare osassa D ja Medigap tai Medicare Advantage.

kustannukset

Medicareen liittyy erilaisia ​​kustannuksia riippuen siitä, minkä tyyppisen suunnitelman valitset.

• Osa A: Kuukausittainen palkkio vaihtelee välillä 240–437 dollaria tai voi olla niin alhainen kuin 0 dollaria palkkiovapaalla suunnitelmalla. Omavastuu on 1 364 dollaria etuusjaksoa kohti. Kolikkovakuutus voi vaihdella välillä 341-682 dollaria tai enemmän.
• Osa B: Kuukausittainen palkkio alkaa 135,50 dollarista ja nousee tulojen perusteella. Omavastuu on 185 dollaria vuodessa. Kolikkovakuutus on 20 prosenttia Medicaren hyväksymistä palveluista sen jälkeen, kun omavastuu on maksettu.
• Osa C: Sen lisäksi, että Medicare Advantage -suunnitelmalla maksetaan A- ja B-osan kustannuksia, sillä voi olla myös oma kuukausimaksu, joka on vuosittain vähennyskelpoinen, lääkkeistä vähennyskelpoinen, yhteisvakuutus ja yhteismaksut. Nämä määrät vaihtelevat suunnitelmasi mukaan.
• Osa D: A- ja B-osien maksamisen lisäksi, osan D kustannukset vaihtelevat riippuen siitä, minkä tyyppistä lääkehoitoa tarvitset, mitä lääkkeitä käytät ja mitä palkkiosi ja vähennyskelpoiset määrät sisältävät.
• Medigap: Medigapin kuukausittaiset ja vuosittaiset kustannukset riippuvat valitsemastasi suunnitelmasta. Medigap-suunnitelma auttaa kuitenkin maksamaan joitain Medicaren osien A ja B alkuperäisistä kustannuksista.

Yksi huomionarvoista on, että kaikilla Medicare Advantage -suunnitelmilla on vuosittain enimmäismäärä, joka voi vaihdella tasolta 1–10 000 dollaria tai enemmän. Alkuperäisissä Medicare-tuotteissa (osat A ja B) ei kuitenkaan ole maksimi tasosta, mikä tarkoittaa, että lääketieteelliset kustannuksesi voivat koitua nopeasti.

Mikä on yksityisvakuutus?

Yksityinen vakuutus on yksityisten yritysten tarjoama sairausvakuutus. Heillä on enemmän vapautta päättää, kenelle vakuuttaa, minkä tyyppistä kattavuutta tarjota ja kuinka paljon veloittaa.

vaihtoehdot

Yksityisen vakuutuksen ostamiseen on monia vaihtoehtoja. Monet ihmiset ostavat yksityisvakuutuksia työnantajansa kautta, ja heidän työnantajansa maksaa osan vakuutuksen vakuutusmaksuista etuutena.

Toinen vaihtoehto on vakuutuksen ostaminen liittovaltion terveydenhuollon markkinoiden kautta. Vakuutusmarkkinoilla on neljä tasoa yksityisiä vakuutussuunnitelmia. Nämä tasot eroavat sen mukaan, kuinka suuri osuus palveluista olet vastuussa maksamisesta.

• Pronssi suunnitelmat kattamaan 60 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Pronssisuunnitelmilla on suurin vähennyskelpoisuus kaikista suunnitelmista, mutta pienin kuukausipalkkio.
• Hopea suunnitelmat kattamaan 70 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Hopeasuunnitelmilla on yleensä pienempi vähennyskelpoisuus kuin pronssisuunnitelmilla, mutta maltillisella kuukausimaksulla.
• Kultasuunnitelmat kattaa 80 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Kultasuunnitelmilla on paljon pienempi vähennyskelpoisuus kuin pronssi- tai hopeasuunnitelmilla, mutta niillä on korkea kuukausipalkkio.
• Platinum suunnitelmat kattamaan 90 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista. Platinumsuunnitelmilla on pienin omavastuu, joten vakuutuksesi maksaa usein nopeasti, mutta niillä on korkein kuukausimaksu.

Kummassakin näistä tasoista yritykset tarjoavat myös erilaisia ​​suunnitelmarakenteita, kuten HMO, PPO, PFFS tai MSA. Jotkut yksityiset vakuutusyhtiöt myyvät myös Medicare-lääkkeitä Medicare Advantage-, D- ja Medigap-suunnitelmien muodossa.

Kattavuus

Yksityinen vakuutus vastaa vakuutuksesta vähintään ennaltaehkäisevät terveyskäynnit. Jos tarvitset lisäsuojaa suunnitelmasi mukaan, sinun on valittava suunnitelma, joka tarjoaa all-in-one-kattavuuden, tai lisättävä lisävakuutussuunnitelmia. Saatat esimerkiksi olla suunnitelma, joka kattaa terveydenhuoltopalvelusi, mutta vaatii lisäsuunnitelmia hammas-, näkö- ja henkivakuutuksille.

kustannukset

Lähes kaikissa sairausvakuutussuunnitelmissa, joko yksityisillä tai muilla, on tällainen palkkio, omavastuu, osamaksut ja kokonaisvakuutus. Yksityisillä vakuutussuunnitelmilla kustannukset vaihtelevat suunnitelmasi tyypin mukaan.

• Premium: Maksu on sairausvakuutuksen kuukausikustannus. Jos sinulla on pronssi- tai hopeasuunnitelma, kuukausipalkkio on pienempi. Jos olet kulta- tai platinasuunnitelmassa, kuukausimaksusi on paljon korkeampi.
• vähennyskelpoisia: Vähennyskelpoinen on summa, joka sinun on täytettävä tasalta, ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa. Yleensä, kun omavastuu vähenee, palkkio nousee. Suunnitelmilla, joilla on alhaisemmat vähennyskelpoiset omaisuuserät, maksetaan yleensä paljon nopeammin kuin suunnitelmilla, joilla on suuret vähennyskelvot.
• Lisämaksu ja kollitakuu: Yhteismaksu on summa, jonka olet maksanut taskuun joka kerta kun käyt lääkärillä tai asiantuntijalla. Kolikkovakuutus on prosenttiosuus kaikista hyväksytyistä kustannuksista, jotka olet vastuussa maksamisesta vähennysvastuun täyttymisen jälkeen.

Kaikki nämä kustannukset riippuvat valitsemastasi yksityisestä vakuutussuunnitelmasta. Siksi sinun tulee tarkistaa oma taloudellinen tilanne määrittääksesi, millaisia ​​kuukausittaisia ​​ja vuosittaisia ​​maksuja sinulla on varaa. Sinun tulisi myös ottaa huomioon terveytesi ja kuinka usein tarvitset lääketieteellistä hoitoa.

Kuinka yksityiset vakuutukset ja Medicare eroavat toisistaan?

Alla on vertailutaulukko eräistä merkittävistä eroista Medicaren ja yksityisen vakuutuksen välillä:

Medicaren ja yksityisen vakuutuksen väliset erot ovat valtavia tekijöitä siitä, minkä tyyppiseen suunnitelmaan joku ilmoittautuu. Esimerkiksi henkilölle, joka tarvitsee huollettavien vakuutusta, yksityinen vakuutus voi olla kannattavampi vaihtoehto. Vertailun vuoksi tutkimukset ovat osoittaneet, että Medicare-kattavuus auttaa kuluttajia säästämään rahaa lääketieteellisiin kustannuksiin, mikä tekee siitä loistavan vaihtoehdon pienituloisille vanhuksille.

Kuinka yksityiset vakuutussuunnitelmat ja Medicare ovat samankaltaisia?

Alla on vertailutaulukko joihinkin Medicaren ja yksityisen vakuutuksen välisistä yhtäläisyyksistä:

Ennaltaehkäisevä terveydenhuolto sisältyy lakiin kaikkiin sairausvakuutussuunnitelmiin, mutta sekä Medicare että yksityiset vakuutukset tarjoavat erilaisia ​​lisäsuojavaihtoehtoja henkilökohtaisten tarpeidesi mukaan.

Mitä osia Medicaresta myy yksityiset vakuutusyhtiöt?

Medicare Advantage, D osa ja Medigap ovat kaikki Medicare-optioita, joita myyvät yksityiset vakuutusyhtiöt.

Medicare-etu

Medicare Advantage -suunnitelmat ovat suosittu vaihtoehto Medicare-edunsaajille, koska ne tarjoavat all-in-one Medicare-kattavuuden. Tämä sisältää Medicaren osan A ja osan B, ja suurin osa suunnitelmista kattaa myös reseptilääkkeet, hammaslääketieteen, näkö-, kuulo- ja muut terveysvaikutukset. Medicare Advantage -suunnitelmilla on kaikki samat kustannukset kuin alkuperäisillä Medicare-hinnoilla, plus kaikki muut suunnitelmaan liittyvät maksut.

Ilmoittautuaksesi Medicare Advantage -suunnitelmaan sinun on jo ilmoittautunut Medicare A osaan ja B osaan. Kun olet tehnyt tämän, voit käyttää Medicare.govin Etsi Medicare Plan -työkalua ostamaan Advantage-suunnitelmia omalla alueellasi.

Osa D ja Medigap

Jos olet tyytyväinen alkuperäiseen Medicare-kattavuuteen, mutta haluat reseptilääkkeiden kattavuutta ja apua Medicaren kustannuksiin, voit lisätä osaan D ja Medigap-politiikan suunnitelmaan. D-osassa on erillinen kustannusjoukko, kuten palkkio ja vähennyskelpoinen, kun taas Medigapilla on vain kuukausimaksu (ei vähennyskelpoinen).

Ilmoittautuaksesi Medicare-osaan D ja Medigap: ään on jo ilmoittautunut Medicare-osaan A ja osaan. Voit myös käyttää yllä lueteltua Etsi lääketieteellinen suunnitelma -työkalua ostamaan näitä käytäntöjä.

Jos olet yrittänyt päättää, minkä tyyppinen terveydenhuoltosuunnitelma valitaan tänä vuonna, tässä on harkittava seuraavia asioita:

1. Tarjoaako sinulle sairausvakuutusta työsi kautta? Jos näin on, kyse on yksityisvakuutuksesta, niin monia yksityisen vakuutuksen etuja ja haittoja sovelletaan. Joissain tapauksissa voit säästää enemmän rahaa valitsemalla liittymisen Medicaren suunnitelmaan.
2. Millaista terveydenhuollon kattavuutta tarvitset? minäJos tarvitset muutakin kuin ennaltaehkäisevää terveydenhuoltoa, sinun on todennäköisesti lisättävä alkuperäinen suunnitelma. Medicare vs. Medicare Advantage vs. yksityisvakuutusten kustannusten vertailu voi auttaa sinua selvittämään, mikä säästää eniten rahaa.
3. Kuinka usein tarvitset lääketieteellistä hoitoa? On olemassa tiettyjä Medicare-suunnitelmia, kuten SNP-suunnitelmia, jotka auttavat kroonista tautia sairastavia ihmisiä säästämään rahaa terveydenhuollon kustannuksiin. Näin ei aina ole yksityisissä vakuutussuunnitelmissa. Lisäksi pitkäaikaissairauksien sairauskulut voivat kasvaa nopeasti, joten on tärkeää löytää suunnitelma, jossa on korkeintaan tasku.

Muita huomioitavia tekijöitä ovat, tarvitseeko puolisosi suojaa, mitkä ovat tulosi ja matkustatko usein. Kaikki nämä asiat ja muut voivat vaikuttaa siihen, minkä tyyppinen sairausvakuutusturva on sinulle parhaiten.

Lopullinen rivi

Medicare ja yksityiset vakuutusyhtiöt tarjoavat molemmat terveydenhuollon vakuutuksen vanhuksille, mutta näiden kahden vakuutustyypin välillä on eroja.

Medicare on valtion rahoittama sairausvakuutus, jonka avulla voidaan säästää pitkäaikaisissa lääketieteellisissä kustannuksissa, mutta joustavuuden kustannuksella.

Yksityinen vakuutus on yksityisten yritysten tarjoama sairausvakuutus, joka on yleensä kalliimpaa, mutta tarjoaa enemmän joustavuutta edunsaajille. Kun valitset parhaan suunnitelman sinulle, muista ottaa huomioon henkilökohtaiset, lääketieteelliset ja taloudelliset tarpeesi.