Sairausvakuutussuunnitelmien ymmärtäminen

Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat erityyppisiä terveyssuunnitelmia. Ja kun vertailet suunnitelmia, se voi joskus tuntua aakkoskeitolta. Mitä eroa on HMO: lla, PPO: lla, POS: lla ja EPO: lla? Tarjoavatko ne saman kattavuuden?

Tämä terveyssuunnitelmien opas voi auttaa sinua ymmärtämään jokaisen suunnitelman tyypin. Sitten voit valita helpommin oman ja perheesi suunnitelman.

Riippuen siitä, miten saat sairausvakuutuksesi, sinulla voi olla valinta erityyppisiin suunnitelmiin.

Terveyden ylläpito-organisaatiot. Nämä suunnitelmat tarjoavat terveydenhuollon tarjoajien verkoston ja alhaiset kuukausimaksut. Palveluntarjoajilla on sopimus terveydenhoitosuunnitelman kanssa. Tämä tarkoittaa, että he veloittavat kiinteän hinnan palveluista. Valitset perusterveydenhuollon tarjoajan. Tämä henkilö hoitaa hoitosi ja ohjaa sinut asiantuntijoiden luo. Jos käytät palveluntarjoajia, sairaaloita ja muita palveluntarjoajia suunnitelman verkosta, maksat vähemmän taskusta. Jos käytät palveluntarjoajia verkon ulkopuolella, joudut maksamaan enemmän.

Yksinomaiset palveluntarjoajaorganisaatiot (EPO). Nämä ovat suunnitelmia, jotka tarjoavat palveluntarjoajien verkostoja ja alhaiset kuukausimaksut. Sinun on käytettävä verkkoluettelon tarjoajia ja sairaaloita, jotta taskusi ulkopuolella olevat kustannukset pysyvät alhaisina. Jos näet palveluntarjoajia verkon ulkopuolella, kustannuksesi ovat paljon korkeammat. EPO: n kanssa et tarvitse perusterveydenhuollon tarjoajaa hoitamaan hoitoa ja antamaan sinulle viitteitä.

Ensisijaiset palveluntarjoajaorganisaatiot. Julkisen palvelun tarjoajat tarjoavat palveluntarjoajien verkoston ja mahdollisuuden nähdä palveluntarjoajat verkon ulkopuolella hieman enemmän rahaa. Sinun ei tarvitse perusterveydenhuollon tarjoajaa hoidon hoitamiseksi. Maksat enemmän palkkioita tästä suunnitelmasta kuin HMO: sta, mutta sinulla on hieman enemmän vapautta nähdä palveluntarjoajia verkon sisällä ja ulkopuolella ilman viittauksia.

Palvelupisteiden (POS) suunnitelmat. POS-suunnitelmat ovat kuin PPO. Ne tarjoavat sekä verkon sisäisiä että verkon ulkopuolisia etuja. Voit nähdä kaikki verkon sisäiset palveluntarjoajat ilman viittausta. Mutta tarvitset lähetyksen nähdäksesi verkon ulkopuoliset palveluntarjoajat. Voit säästää rahaa kuukausipalkkioissa tämän tyyppisellä suunnitelmalla verrattuna julkiseen julkiseen tarjoukseen.

Korkean vähennyskelpoisen terveyden suunnitelmat (HDHP). Tämän tyyppinen suunnitelma tarjoaa alhaiset kuukausimaksut ja korkeat vuosittaiset omavastuut. HDHP voi olla yksi yllä mainituista suunnitelmista, jolla on suuri omavastuu. Omavastuu on määritetty rahamäärä, joka sinun on maksettava ennen kuin vakuutuksesi alkaa maksaa. Vuodelle 2020 HDHP-laitteiden omavastuu on 1400 dollaria per henkilö ja 2800 dollaria per perhe per vuosi tai enemmän. Ihmiset, joilla on nämä suunnitelmat, saavat usein lääketieteellisiä säästöjä tai korvaustilejä. Tämä auttaa säästämään rahaa vähennyskelpoisiin ja muihin taskussa maksettaviin kustannuksiin. Se voi myös auttaa sinua säästämään rahaa veroissa.

Palvelumaksu (FFS) suunnitelmat eivät ole yhtä yleisiä tänään. Nämä suunnitelmat tarjoavat vapauden nähdä valitsemasi palveluntarjoaja tai sairaala. Suunnitelma maksaa määrätyn summan jokaisesta palvelusta, ja loput maksat. Et tarvitse viitteitä. Joskus maksat palvelusta etukäteen, teet vaatimuksen, ja suunnitelma maksaa sinulle korvauksen. Tämä on kallis sairausvakuutussuunnitelma, kun se ei sisällä verkko- tai PPO-vaihtoehtoa.

Katastrofaaliset suunnitelmat tarjoavat etuja peruspalveluille ja vakaville sairauksille tai vammoille. Ne suojaavat sinua suuronnettomuuden tai sairauden kustannuksilta. Näillä suunnitelmilla ei ole hyvää kattavuutta ihmisille, joilla on säännöllisiä hoitoja tai testejä tarvitsevia terveysongelmia. Voit ostaa katastrofaalisen suunnitelman vain, jos olet alle 30-vuotias tai pystyt osoittamaan, että sinulla ei ole varaa terveydentilaan. Kuukausimaksut ovat alhaiset, mutta näiden suunnitelmien omavastuuosuudet ovat melko korkeat. Yksilönä omavastuu voi olla noin 6000 dollaria. Sinun on maksettava korkea omavastuu ennen kuin vakuutus alkaa maksaa.

Kun valitset suunnitelman, mieti lääketieteellisiä tarpeitasi ja mieltymyksiäsi. Suunnitteletyypin lisäksi varmista, että verrataan etuja, taskukustannuksia ja palveluntarjoajaverkostoa, jotta saat hyvän istuvuuden.

AHIP-säätiö. Kuluttajan opas terveydenhuoltosuunnitelmaverkostojen ymmärtämiseen. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Käytetty 18. joulukuuta 2020.

Healthcare.gov -sivusto. Kuinka valita sairausvakuutussuunnitelma. Sairausvakuutussuunnitelma ja verkkotyypit: HMO: t, PPO: t ja paljon muuta. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Käytetty 18. joulukuuta 2020.

Healthcare.gov. Verkkosivusto. Korkea vähennyskelpoinen terveydenhoitosuunnitelma (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Pääsy 22. helmikuuta 2021.

Healthcare.gov -sivusto. Kuinka valita sairausvakuutussuunnitelma: 3 asiaa tietää ennen kuin valitset sairausvakuutussuunnitelman. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Käytetty 18. joulukuuta 2020.

• Terveysvakuutus