Säästötili terveydenhuollon kustannuksiin

Sairausvakuutuksen muuttuessa taskukustannukset kasvavat edelleen. Erityisillä säästötileillä voit varata verovapaat rahat terveydenhoitokuluihisi. Tämä tarkoittaa, ettet maksa lainkaan veroja tai alennettuja veroja.

Seuraavat vaihtoehdot voivat olla käytettävissäsi:

• Terveystalletustili (HSA)
• Lääketieteellinen säästötili (MSA)
• Joustava kulutusjärjestely (FSA)
• Terveyden korvausjärjestely (HRA)

Työnantajasi voi tarjota nämä vaihtoehdot, ja osa niistä voidaan perustaa itse. Yhä useammat ihmiset käyttävät näitä tilejä vuosittain.

Sisäinen verovirasto (IRS) on hyväksynyt tai säännellyt nämä tilit. Tilit eroavat toisistaan ​​sen mukaan, kuinka paljon rahaa voit säästää ja kuinka varoja käytetään.

HSA on pankkitili, jolla säästät rahaa sairauskuluja varten. Varaamasi määrä muuttuu vuodesta toiseen. Jotkut työnantajat maksavat rahaa myös HSA: si. Voit pitää rahaa tililläsi niin kauan kuin haluat. Vuonna 2018 maksuraja oli 3450 dollaria yhdelle henkilölle.

Pankki tai vakuutusyhtiö yleensä pitää rahat puolestasi. Heitä kutsutaan HSA: n edunvalvojiksi tai huoltajiksi. Työnantajallesi voi olla tietoa niistä sinulle. Jos työnantajasi hallinnoi tiliä, saatat pystyä asettamaan tilille dollareita ennen veroja. Jos avaat sellaisen itse, voit vähentää kulut veroilmoituksen yhteydessä.

HSA: n avulla voit:

• Lunasta verovähennys säästöistä
• Ansaitse verovapaita korkoja
• Vähennä maksamasi pätevät sairauskulut
• Siirrä HSA uudelle työnantajalle tai itsellesi, jos vaihdat työpaikkaa

Voit myös siirtää käyttämättömät varat seuraavalle vuodelle. 65 vuoden iän jälkeen voit ottaa HSA: n säästöt muihin kuin lääketieteellisiin kuluihin ilman rangaistusta.

Ihmiset, joilla on korkea vähennyskelpoinen terveydenhoitosuunnitelma (HDHP), voivat saada HSA: n. HDHP: llä on suuremmat omavastuuosuudet kuin muilla suunnitelmilla. Suunnitelmassasi on oltava omavastuut, jotka täyttävät tietyn dollarin määrän, jotta sitä voidaan pitää HDHP: nä. Vuodelle 2020 tämä summa on yli 3550 dollaria yhdelle henkilölle. Määrä muuttuu vuosittain.

MSA: t ovat hyvin samanlaisia ​​kuin HSA: t. MSA: t ovat kuitenkin tarkoitettu itsenäisille ammatinharjoittajille ja pienyritysten työntekijöille (alle 50 työntekijää) sekä heidän puolisoilleen. Määrä, jonka voit varata, riippuu vuosittaisista tuloista ja terveydenhoitosuunnitelman vähennyskelpoisuudesta.

Medicarella on myös MSA-suunnitelma.

HSA: n tavoin pankki tai vakuutusyhtiö pitää säästöjä.Mutta MSA: n kanssa joko sinä tai työnantajasi voi laittaa rahaa tilille, mutta ei molempia samana vuonna.

MSA: n avulla voit:

• Lunasta verovähennys säästöistä
• Ansaitse verovapaita korkoja
• Vähennä maksamasi pätevät sairauskulut
• Siirrä MSA uudelle työnantajalle tai itsellesi, jos vaihdat työpaikkaa

FSA on ennen veroja säästötili, jonka työnantaja tarjoaa mihin tahansa terveydenhoitosuunnitelmaan. Voit käyttää rahaa korvaamaan sairauskulut. Itsenäiset ammatinharjoittajat eivät voi saada FSA: ta.

Finanssivalvonnassa suostut siihen, että työnantajasi laittaa osan veroa edeltävästä palkastasi tilille. Työnantajasi voi myös maksaa tilille, eikä se ole osa bruttotulojasi.

Sinun ei tarvitse toimittaa verotustodistuksia FSA: lle. Kun otat rahaa tililtä päteviä sairauskuluja varten, se on verovapaata. Kuten luottoraja, voit käyttää tiliä ennen kuin olet asettanut varoja tilille.

Käyttämättömät varat eivät siirry seuraavaan vuoteen. Joten menetät kaikki tilillesi asettamasi rahat, jos et käytä sitä vuoden loppuun mennessä. Et myöskään voi ottaa FSA: ta mukaan, jos vaihdat työpaikkaa.

HRA on yksinkertainen järjestely, jonka työnantaja tarjoaa kaikenlaiseen terveydenhoitosuunnitelmaan. Se ei vaadi erillistä pankkitiliä ja veroraportointia. Tämän tyyppiselle tilille ei ole veroetua.

Työnantajasi rahoittaa valitsemansa summan ja määrittää järjestelyn ominaisuudet. Työnantajasi päättää, mitkä taskussa olevat sairauskulut ovat oikeutettuja, ja tarjoaa korvauksen näistä kuluista, kun käytät terveydenhoitoa. HRA: t voidaan perustaa minkä tahansa tyyppiselle terveydenhoitosuunnitelmalle.

Jos vaihdat työpaikkaa, HRA-varat eivät liiku kanssasi. Jos HSA: t liitetään sinuun, HRA: t ovat työnantajaan.

Terveyden säästötilit; Joustavat menotilit; Lääketieteelliset säästötilit; Terveyden korvausjärjestelyt; HSA; MSA; Jousimies MSA; FSA; HRA

Valtiokonttorin osasto - Sisäinen verovirasto. Terveystalletustilit ja muut veroedut. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Päivitetty 23. syyskuuta 2020. Pääsy 28. lokakuuta 2020.

HealthCare.gov -sivusto. Terveystalletustili (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Käytetty 28. lokakuuta 2020.

HealthCare.gov -sivusto. Joustavan kulutustilin (FSA) käyttäminen. www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Käytetty 29. lokakuuta 2020.

Medicare.gov -sivusto. Medicare Medical Savings Account (MSA) -suunnitelmat. www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Käytetty 29. lokakuuta 2020.

HealthCare.gov -sivusto. Terveyden korvausjärjestely (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Käytetty 29. lokakuuta 2020.

• Terveysvakuutus