Medicare-lisäsuunnitelmat: Mitä sinun on tiedettävä Medigapista

Sisältö

• Medicare-lisäsuunnitelman kattavuus
• B-osan palkkion kattavuus
• Medicare-lisäsuunnitelman vertailutaulukko
• Medicare-lisäsuunnitelman kustannukset
• Medigap-suunnitelman valinnan edut
• Medigap-suunnitelman valitsemisen haitat
• Medigap vs. Medicare Advantage
• Voinko saada Medicare-lisäsuunnitelman?
• Kuinka ilmoittaudun?
• Nouto

Medicare-lisäsuunnitelmat ovat yksityisiä vakuutussuunnitelmia, jotka on suunniteltu täyttämään joitain Medicare-kattavuuden aukkoja. Tästä syystä ihmiset kutsuvat näitä käytäntöjä myös Medigapiksi. Medicare-lisävakuutus kattaa esimerkiksi omavastuut ja korvaukset.

Jos käytät lääketieteellisiä palveluja, kun sinulla on Medicare-lisävakuutus, Medicare maksaa osan ensin, sitten Medicare-lisäsuunnitelmasi maksaa jäljellä olevat katetut kustannukset.

On monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon valittaessa Medicare-lisäsuunnitelma. Lue vihjeitä Medigap-suunnitelman valitsemisesta ja vaihtoehtojen vertailusta.

Medicare-lisäsuunnitelman kattavuus

Saatavilla on 10 Medicare-lisävakuutussuunnitelmaa. Jotkut suunnitelmat eivät kuitenkaan ole enää uusien ilmoittautuneiden käytettävissä. Medicare viittaa näihin suunnitelmiin isoilla kirjaimilla, mutta ne eivät liity Medicare-osiin.

Esimerkiksi Medicare Part A on erilainen tyyppinen kattavuus kuin Medigap Plan A.Se on helppo hämmentyä verrattaessa osia ja suunnitelmia. 10 Medigap-suunnitelmaa sisältävät suunnitelmat A, B, C, D, F, G, K, L, M ja N.

Medicare-lisäsuunnitelmat on standardoitu useimmissa osavaltioissa. Tämä tarkoittaa, että ostamasi vakuutuksen tulisi tarjota samat edut riippumatta siitä, mistä vakuutusyhtiöstä ostat sen.

Poikkeuksia ovat Medigap-käytännöt Massachusettsissa, Minnesotassa ja Wisconsinissa. Näillä suunnitelmilla voi olla erilaisia ​​standardoituja etuja kyseisen valtion lakivaatimusten perusteella.

Jos vakuutusyhtiö myy Medicare-lisäsuunnitelmaa, heidän on tarjottava vähintään Medigap-suunnitelma A sekä suunnitelma C tai Plan F. Hallitus ei kuitenkaan vaadi, että vakuutusyhtiö tarjoaa jokaisen suunnitelman.

Vakuutusyhtiö ei voi myydä sinulle tai rakkaallesi Medicare-lisävakuutussuunnitelmaa, jos sinulla on jo kattavuus Medicaidin tai Medicare Advantagen kautta. Myös Medicare-lisäsuunnitelmat kattavat vain yhden henkilön - ei avioparia.

B-osan palkkion kattavuus

Jos sinusta tuli tukikelpoinen 1. tammikuuta 2020 tai sen jälkeen, et voi ostaa suunnitelmaa, joka kattaa osan B palkkion. Näitä ovat Medigap Plan C ja Plan F.

Jos sinulla kuitenkin on jo yksi näistä suunnitelmista, voit pitää sen. Lisäksi, jos olit oikeutettu Medicareen ennen 1. tammikuuta 2020, voit ehkä ostaa myös suunnitelman C tai F.

Medicare-lisäsuunnitelman vertailutaulukko

Jokainen Medigap-suunnitelma kattaa osan osan A kustannuksistasi, mukaan lukien kolikkovakuutus, pidennetyt sairaalakustannukset ja sairaalahoidon rinnakkaisvakuutukset tai korvaukset.

Kaikki Medigap-suunnitelmat kattavat myös osan B-kustannuksistasi, kuten kolmansien vakuutusten maksaminen tai omavastuuosuudet, omavastuu ja 3 ensimmäistä veripintasi, jos tarvitset verensiirtoa.

Alla olevassa kaaviossa verrataan kattavuutta kunkin Medigap-suunnitelman tyyppiin:

Medicare-lisäsuunnitelman kustannukset

Vaikka Medicare-lisäsuunnitelmat ovat vakiona tarjoamiensa etujen suhteen, ne voivat vaihdella hinnassa niitä myyvän vakuutusyhtiön perusteella.

Se on eräänlainen kuin ostaminen myyntiin: Joskus haluamasi suunnitelma maksaa vähemmän yhdessä myymälässä ja enemmän toisessa, mutta se on sama tuote.

Vakuutusyhtiöt hinnoittelevat Medigap-vakuutuksia yleensä yhdellä kolmella tavalla:

• Yhteisön arvio. Useimmat ihmiset maksavat saman iästä tai sukupuolesta riippumatta. Tämä tarkoittaa, että jos henkilön vakuutusmaksu nousee, päätös sen korottamisesta liittyy enemmän talouteen kuin ihmisen terveyteen.
• Numero-ikä arvioitu. Tämä palkkio liittyy henkilön ikään ostaessaan sen. Nuoremmat ihmiset maksavat pääsääntöisesti vähemmän ja vanhemmat ihmiset enemmän. Henkilön palkkio voi nousta ikääntyessään inflaation vuoksi, mutta ei siksi, että hän ikääntyy.
• Saavutettu ikä. Tämä palkkio on pienempi nuoremmille ja nousee, kun henkilö vanhenee. Se voi olla halvin, kun henkilö ensin ostaa sen, mutta se voi tulla kallein ikääntyessään.

Joskus vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia tietyistä syistä. Tähän sisältyy alennukset tupakoimattomille naisille, naisille (joilla on yleensä pienemmät terveydenhoitokustannukset) ja jos joku maksaa etukäteen vuosittain.

Medigap-suunnitelman valinnan edut

• Medicare-lisävakuutussuunnitelmat voivat auttaa kattamaan kustannukset, kuten omavastuut, kolmansien vakuutusten ja takaisinmaksut.
• Jotkut Medigap-suunnitelmat voivat käytännössä eliminoida henkilön taskukustannukset.
• Jos ilmoittaudut avoimeen ilmoittautumisjaksoon 65-vuotiaana, vakuutusyhtiöt eivät voi sulkea sinua pois terveydentilan perusteella.
• Medigap-suunnitelmat kattavat 80 prosenttia ensiapupalveluistasi, kun matkustat Yhdysvaltojen ulkopuolelle.
• Monia erilaisia ​​suunnitelmavaihtoehtoja, jotka sopivat parhaiten yksilöllisiin terveydenhuollon tarpeisiisi.

Medigap-suunnitelman valitsemisen haitat

• Vaikka Medigap-käytäntö voi auttaa kattamaan joitain Medicare-kustannuksiasi, se ei kata reseptilääkkeitä, näkö-, hammas-, kuulo- tai muita etuja, kuten kuntojäsenyyksiä tai kuljetuksia.
• Saadaksesi kattavuuden yllä luetelluista lääketieteellisistä palveluista, sinun on lisättävä Medicare Part D -käytäntö tai valittava Medicare Advantage (Part C) -suunnitelma.
• Saavutetun ikäisen Medigap-vakuutukset veloittavat korkeampia vakuutusmaksuja ikäsi.
• Kaikki suunnitelmat eivät tarjoa kattavaa ammattitaitoista hoitolaitosta tai sairaalahoitoa, joten tarkista suunnitelmasi edut, jos tarvitset näitä palveluita.

Medigap vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage (osa C) on yhdistetty vakuutussuunnitelma. Se sisältää osan A ja B sekä useimmissa tapauksissa osan D.

Medicare Advantage -suunnitelmat voivat olla joillekin ihmisille halvempia kuin alkuperäinen Medicare. Medicare Advantage -suunnitelmat voivat myös tarjota lisäetuja, kuten hammas-, kuulo- tai näön kattavuus.

Tässä on nopea kuvaus siitä, mitä sinun pitäisi tietää Medicare Advantagesta ja Medigapista:

• Molemmat suunnitelmat sisältävät Medicare-osan A (sairaalan kattavuus) ja osan B (sairausvakuutus) kustannusten kattamisen.
• Useimmat Medicare Advantage -suunnitelmat sisältävät osan D (reseptilääkkeiden kattavuus). Medigap ei voi kattaa reseptilääkekustannuksia.
• Jos sinulla on Medicare Advantage, et voi ostaa Medigap-suunnitelmaa. Vain ihmiset, joilla on alkuperäinen Medicare, ovat oikeutettuja näihin suunnitelmiin.

Usein päätös riippuu yksilön terveystarpeista ja siitä, kuinka paljon kukin suunnitelma maksaa. Medicare-lisäsuunnitelmat voivat olla kalliimpia kuin Medicare Advantage, mutta ne voivat myös maksaa enemmän vähennyksiin ja vakuutuskustannuksiin.

Saatat joutua ostoksille, mitä suunnitelmia sinulla tai rakkaallasi on käytettävissä parhaan valinnan tekemiseksi.

Voinko saada Medicare-lisäsuunnitelman?

Sinulla on oikeus ilmoittautua Medicare-lisäsuunnitelmaan Medigapin alkuperäisen ilmoittautumisjakson aikana. Tämä ajanjakso on kolme kuukautta ennen kuin täytät 65 vuotta ja ilmoittaudut B-osuuteen, 3 kuukauden ajan syntymäpäiväsi jälkeen. Tänä aikana sinulla on taattu oikeus ostaa Medicare-lisäsuunnitelma.

Jos pysyt ilmoittautunut ja maksat vakuutusmaksun, vakuutusyhtiö ei voi peruuttaa suunnitelmaa. Kuitenkin, jos sinulla on jo Medicare, vakuutusyhtiö voi kieltäytyä myymästä sinulle Medicare-lisäsopimusta terveytesi perusteella.

Kuinka ilmoittaudun?

Medicare-lisäsuunnitelman ostaminen voi viedä aikaa ja vaivaa, mutta se on sen arvoista. Tämä johtuu siitä, että useimmat ihmiset pitävät Medigap-käytäntöjään loppuelämänsä ajan.

Aloittaminen käytännöstä, joka parhaiten sopii sinun tai rakkaasi tarpeisiin, voi säästää turhautumista ja usein rahaa myöhemmin.

Tässä ovat perusvaiheet Medigap-käytännön ostamiseen:

• Arvioi, mitkä edut ovat sinulle tärkeämpiä. Oletko valmis maksamaan osan omavastuuosuudesta vai tarvitsetko koko omavastuun kattavuuden? Aiotko tarvita lääkärinhoitoa vieraassa maassa vai ei? (Tästä on hyötyä, jos matkustat paljon.) Katso Medigap-kaaviosta selvittääksesi, mitkä suunnitelmat tarjoavat sinulle parhaat edut elämälle, taloudelle ja terveydelle.
• Etsi yrityksiä, jotka tarjoavat Medicare-lisäsuunnitelmia, käyttämällä Medicare Medigap-suunnitelman hakutyökalua. Tämä verkkosivusto antaa tietoa vakuutuksista ja niiden kattavuudesta sekä alueesi vakuutusyhtiöistä, jotka myyvät vakuutuksia.
• Soita numeroon 800-MEDICARE (800-633-4227), jos sinulla ei ole internetyhteyttä. Tämän keskuksen henkilökunta voi auttaa toimittamaan tarvitsemasi tiedot.
• Ota yhteyttä vakuutusyhtiöihin, jotka tarjoavat vakuutuksia alueellasi. Vaikka se vie jonkin aikaa, älä soita vain yhdelle yritykselle. Hinnat voivat vaihdella yrityksen mukaan, joten on parasta vertailla. Kustannukset eivät kuitenkaan ole kaikki. Valtiosi vakuutusosasto ja palvelut kuten weissratings.com voivat auttaa sinua selvittämään, onko yrityksellä paljon valituksia sitä vastaan.
• Tiedä, että vakuutusyhtiön ei pitäisi koskaan painostaa sinua ostamaan vakuutusta. Heidän ei pitäisi myöskään väittää työskentelevänsä Medicaressa tai väittää, että heidän käytäntönsä on osa Medicare-palvelua. Medigap-vakuutukset ovat yksityisiä eikä valtion vakuutuksia.
• Valitse suunnitelma. Kun olet tutustunut kaikkiin tietoihin, voit päättää käytännöstä ja hakea sitä.

Medicare-lisäsuunnitelmia voi olla vaikea navigoida. Jos sinulla on tietty kysymys, voit soittaa valtion sairausvakuutusapuohjelmaan (SHIP). Nämä ovat liittovaltion rahoittamia valtion virastoja, jotka tarjoavat ilmaista neuvontaa ihmisille, joilla on kysymyksiä Medicaresta ja täydentävät suunnitelmia.

Jos autat rakkaasi ilmoittautumaan Medicareen, ota huomioon nämä vinkit:

• Varmista, että he ilmoittautuvat ilmoitetulle ajalle. Muussa tapauksessa he voivat joutua maksamaan suurempia kustannuksia ja seuraamuksia myöhäisestä ilmoittautumisesta.
• Kysy, kuinka vakuutusyhtiö hinnoittelee vakuutuksiaan, kuten "liikkeeseenlaskuikä" tai "saavutettu ikä". Tämä voi auttaa sinua ennakoimaan, kuinka rakkaasi politiikka voi nousta hinnasta.
• Kysy, kuinka paljon tiiviisti arvioimasi käytännön tai käytäntöjen kustannukset ovat kasvaneet viime vuosina. Tämä voi auttaa sinua arvioimaan, onko rakkaallasi tarpeeksi varoja kustannusten kattamiseen.
• Varmista, että rakkaallasi on turvallinen tapa maksaa vakuutuksesta. Jotkut käytännöt maksetaan sekillä kuukausittain, kun taas toiset luodaan pankkitililtä.

Nouto

Medicare-täydennysvakuutukset voivat olla tapa vähentää arvaamattomuuden pelkoa terveydenhuollon kustannuksissa. Ne voivat auttaa maksamaan taskussa maksettavista kustannuksista, joita Medicare ei välttämättä kata.

Ilmaisten valtion resurssien, kuten osavaltion vakuutusosaston, käyttäminen voi auttaa sinua tai rakastettasi tekemään parhaan päätöksen kattavuudesta.

Tämä artikkeli päivitettiin 13. marraskuuta 2020 vastaamaan vuoden 2021 Medicare-tietoja.

Tämän verkkosivuston tiedot voivat auttaa sinua tekemään henkilökohtaisia ​​vakuutuksia koskevia päätöksiä, mutta niiden tarkoituksena ei ole antaa neuvoja vakuutusten tai vakuutustuotteiden ostamisesta tai käytöstä. Healthline Media ei harjoita vakuutustoimintaa millään tavalla, eikä sillä ole toimilupaa vakuutusyhtiönä tai tuottajana missään Yhdysvaltain lainkäyttöalueella. Healthline Media ei suosittele tai suosittele kolmansia osapuolia, jotka voivat harjoittaa vakuutustoimintaa.